病历、医保卡、体检、就诊记录,保险公司能查到?|保险

发布时间:2018-07-12 18:57:55   来源:网络 点击 :
放心选 2018-06-29 12:03

能!

钱多多每次跟大家分享保险评测和投保攻略时,几乎都会强调:饭团们,乡亲们,投保的时候一定要如实告知,健康告知要诚实,免责条款仔细看,别撒谎,别抱侥幸心理,乖。

然后就会有朋友问:

我的体检记录,保险公司能查到吗?

医保卡刷卡记录,保险公司能查到吗?

病历是手写的啊,保险公司也能查到吗?

在三四线城市的小诊所看病,能查到?

本地的私人医院呢?

几年前的就诊记录呢?

……

明人不说暗话,以上问题的答案都是:能。有些情况可能不好查,比如小地方的小诊所,比如早年的就诊记录。但是,要相信,只要保险公司想查,掘地三尺也可能查出来。

这样的提问层出不穷,是信息不对称使然,再加上少数别有用心的保险代理人捣乱。接下来,钱多多聊一聊理赔、核赔的流程,大家就明白了。

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再次强调

投保时为什么要如实告知?

因为理赔时,会有专人调查。

钱多多之前也说过,保险公司一般都有专门的核赔部,负责保险出险之后的理赔查勘工作。有些保险公司可能自己没有核赔部,但会把核赔工作委托给专业的第三方调查公司。

并且,保险公司的核赔、调查模式已经比较成熟了,不要轻易挑战。比如,很多专业的第三方调查公司,会有自己的人脉关系网,包括但不限于医院、疾控中心、体检中心、卫生局、公安局、派出所、社保局、同行等。

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保险公司是怎么核赔的?

当你向保险公司报案、申请理赔后,保险公司的核赔人员会到你居住地、工作单位周边的几所医院和当地的大医院,调取你的门诊和住院记录。如果情况没有异常,理赔金额也比较小,那么理赔基本没问题。

如果情况可疑,比如健康告知不符、刚过等待期就申请理赔,或者理赔金额很大,保险公司会扩大调查范围,包括但不限于:你所在地的更多医院、大型体检机构的记录,医保卡消费记录等。

如果你的户籍不在投保地,保险公司甚至可能跑到你的户籍所在地,调取当地主要医院的就诊记录。比如你在北京工作、也在北京投保,但户籍在天津,保险公司可能会去天津的几家大医院调查。

▎如果保险公司在当地没有分支机构,调查会宽松一点吗?

前面说了,有种机构叫第三方调查公司,别不把它放在眼里。

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保险公司凭什么调查你的医疗记录?

凭你的授权。

我们在理赔的时候,需要填写《理赔申请书》↓

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▲某保险公司的理赔申请书局部截图

在《理赔申请书》最后的声明及授权签字部分,一般会有如下授权声明:

本人授权任何医院或其他知情机构或知情人士向XX(指保险公司,钱多多注)提供与本次理赔申请有关的一切资料(包括但不限于病历、司法鉴定材料等)。

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本人(包括被保险人)授权XX(指保险公司,钱多多注)及其代表向任何医院、医生、公安局、派出所、保险公司、工作单位等相关机构及人士,了解、调阅、摘抄、复印任何与理赔申请相关的资料,本人愿承担由此产生的一切法律责任。

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不同保险公司的表述方式可能不尽相同,但意思都差不多,总之保险公司的调查行为是你授权的。

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电子病历了解一下?

现在医院的病历会录入医院的电子档,这个可能很多人都知道。你某年某月,得了什么病、买了什么药、照了什么片子、做了什么化验,都有电子记录。

去年还出了个新规↓

▎门急诊记录至少保存15年,住院记录至少保存30年

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2017年4月1日开始,我国开始施行《电子病历应用管理规范(试行)》,电子病历的书写、存储、使用都要按规定进行。

电子病历的保存时间:门(急)诊电子病历保存时间,自患者最后一次就诊之日起不少于15年;住院电子病历保存时间,自患者最后一次出院之日起不少于30年。

意味着,如果你开刀了、住院了,你的记录至少会保留30年。

▎你的保险消费记录、保单信息,可能将被所有保险公司共享。

就在本月月初,6月4号,银保监会发布了《保险实名登记管理办法》的征求意见稿。

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信息量很大,我们挑跟本文有关的说:银保监会打算建立一个保险实名登记管理平台,每个投保人都将有自己的保险账户,这个账户会记录你的实名信息、保险消费信息。

重点来了,会记录你的什么保险消费信息呢?投保、贷款、退保、理赔等,另外你的失信记录也会被记载下来。

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▲来自《保险实名登记管理办法》(征求意见稿)

也就是说,你买保险、理赔、失信(如健康告知不诚实、骗保)记录,可能都将被记录在这个保险账户里,所有保险公司可以实时共享。

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保险,能为我们转移生活中意料之外、不期而遇的风险,我们也该有点契约精神不是?而且,投保时如实告知,不仅是在对保险公司履行义务,也是对自己负责!

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